Milyen célra takarítanál meg vagy fektetnél be?
Azzal, hogy megtakarítasz megteremted az álmaidhoz és céljaidhoz szükséges körülményeket. Amikor az idő eljön, hogy megvalósítsd őket már mindent megtettél ahhoz, hogy élvezd munkád gyümölcsét. Ezen felül a jövő kiszámíthatatlan, nem tudhatjuk mikor kerülünk szembe nehézségekkel, viszont aki gondoskodik pénzügyi tartalékról, könnyedén veheti a váratlan akadályokat.
Szabad
felhasználású
Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás
- Személyreszabható
- Rugalmas
- Szüneteltethető
- Életbiztosítással egybeköthető
- Hosszútávra kedvező
- Minimális pénzügyi ismeret szükséges
Nyugdíjcélú
Befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás
- 20% adójóváírás
- Személyreszabható
- Örökíthető
- Lejárat jelenlegi nyugdíjkorhatár
- Kizárólag nyugdíjcélra
- Min.10 éves tartam
Gyermekjövő
Gyermek jövőjét támogató megtakarítás
- Díjátvállalás halál esetén
- Rugalmas
- Szüneteltethető
- Gyermekre szabható
- Hosszútávra kedvező
- Minimális pénzügyi ismeret szükséges
Nézzük neked mi a megfelelő megoldás!
Csak néhány kattintás
Szabad Felhasználású Megtakarítás
Megtakarításod az általad választott befektetési formákba vagy szakértőink segítségével kerül befektetésre. Rugalmas szerződési feltételek, mindössze egy becsült kezdeti tartamot kell választanod. Befektetéseid bármikor hozzáférhetőek. Életbiztosítással egybeköthető (haláleseti, baleseti, egészségbiztosítási fedezetek).
*Az itt feltüntetett értékek csupán iránymutatásként szolgálnak, nem minősülnek sem díjkalkulációnak, sem ajánlattételnek! A pontos összegek megállapításához szakértő kollégáinkkal történő konzultáció szükséges.
Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás
A befektetési egységekhez kötött életbiztosítás számtalan előnyt hordoz magában. Ez egy kollektív befektetési lehetőség, ami azt jelenti, hogy a pénzed sok más ember pénzével együtt kerül befektetésre. Ezzel kihasználhatjuk a nagy tőke tömeg hatékonyságát és a befektetési kockázatot “diverifikációval” porlaszthatjuk. A diverzifikáció leegyszerűsítve annyit jelent, hogy sok mindenbe fektetünk be (több részvénybe, kötvénybe, ingatlanjegybe stb.), így az esély, hogy mindegyik befektetés értéke csökkenjen nagyon minimális.
Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás
A befektetési egységekhez kötött életbiztosítás számtalan előnyt hordoz magában. Ez egy kollektív befektetési lehetőség, ami azt jelenti, hogy a pénzed sok más ember pénzével együtt kerül befektetésre. Ezzel kihasználhatjuk a nagy tőke tömeg hatékonyságát és a befektetési kockázatot “diverifikációval” porlaszthatjuk. A diverzifikáció leegyszerűsítve annyit jelent, hogy sok mindenbe fektetünk be (több részvénybe, kötvénybe, ingatlanjegybe stb.), így az esély, hogy mindegyik befektetés értéke csökkenjen nagyon minimális.
Eszközalapokból vásárolhatsz jegyeket.
Egy eszközalap, olyan mint egy nagy kosár, tele van kötvényekkel, részvényekkel, és más befektetési lehetőségekkel. Ha egy jegyet veszel az eszközalapból, akkor a benne lévő összes befektetésből vásárolsz, abban az arányban, ahogy az a kosárban van. Tehát az eszközalap által termelt hozamból te is részesülhetsz. Az eszközalapok működését szakemberek folyamatosan felügyelik és úgy változtatják a befektetési stratégiát (a kosár tartalmát), hogy az megfeleljen a célkitűzésüknek, ami lehet a minél magasabb hozam elérese, vagy akár a tőke megőrzése is.
Minden eszközalapnak van egy árfolyama, amit a jegyek értéke képvisel. A megtakarításod értéke alapvetően a jegyek árfolyamának változásával alakul. Tehát ha az általad vásárolt jegy értéke csökken akkor a megtakarításod értéke is csökken, viszont ha nő akkor a megtakarításod értéke is nő. Természetesen több eszközalap között is megoszthatod a megtakarításod, így attól függően, hogy mi a célod a megtakarítással, olyan eszközalapokból válogathatsz, aminek a célkitűzése hasonló a tiéddel. Ebben segítünk mi, megtaláljuk a számodra megfelelő megtakarítási és befektetési lehetőséget, hogy közelebb kerülhess céljaid megvalósításához.
Fontos tudni, hogy a befektetéseddel a piaci kockázatokat te viseled, így a rövidtávú (1-5 év) megtakarítást vagy befektetést ilyen formában semmiképp nem ajánlunk, hiszen a piac rövidtávon kiszámíthatalan. Bármikor jöhet egy újabb gazdasági válság ami megingathatja befektetésed értékét. Azonban hosszútávon (8 év felett) ez a kockázat feloszlik, mert a piaci tendenciák hosszútávon növekedést mutatnak.
De miért is?
Gazdsági válságok jönnek és mennek, ezek a helyzetek sokaknak nehézséget jelenthetnek, viszont befektetés szempontjából lehetőséget nyújtanak. Ilyenkor a befektetésekhez olcsóbban juthatsz hozzá, ami hosszútávon nagy nyereségeket jelenthet.
Összegezve mi mindenképpen hosszútávú befektetést javasolunk a kockázatok elkerülése végett.
Befektetési egységekhez kötött életbiztosítás előnyei
- Rugalmasság: Egyéni célokra szabható. Könnyen kezelhető és módosítható.
- Likviditás: Szükség esetén bármikor hozzáférhetsz a megtakarított összeghez az aktuális eszközalap árfolyamával számolva.
- Megtakarítási ütem: Havi, negyedéves, féléves vagy akár éves megtakarítási ütemet is választhatsz. De egyszer is befektethetsz egy nagyobb összeget.
- A döntés a tied: Te döntheted el, hogy milyen befektetési stratégia alapján fekteted be a megtakarításod és mibe.
- Szabad felhasználás: A megtakarított összeg bármire felhasználható.
- Kiegészítők: Életbiztosítással is egybe köthető a megtakarítás.
- Speciális esetekre szabható: Nyugdíjbiztosításként és Gyermekjövőként is megköthető.
- Haláleseti térítés
- Baleseti halál
- Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodás
- Baleseti kórházi napi térítés az 1. naptól
- Baleseti műtéti térítés
- Közlekedési baleseti halál
- Közlekedési balesetből eredő maradandó egészségkárosodás
- Kórházi napi térítés az 1. naptól
- Műtéti térítés
- 40 elemű kiemelt kockázatú betegségek
- 39%-ot meghaladó egészségkárosodás
- 69%-ot meghaladó egészségkárosodás
- Díjátvállalás halál esetén (nem nyugdíjbiztosításként kötött esetén)
- Díjátvállalás 39%-ot meghaladó egészségkárosodás esetén (nyugdíjbiztosítás esetén is választható)
- Díjátvállalás 39%-ot meghaladó egészségkárosodás és halál esetén (nem nyugdíjbiztosításként kötött esetén)
Díjátvállalás: Halál és/vagy 39%-ot meghaladó egészségkárosodás esetén a biztosító átvállalja a megtakarításod és a szerződés lejártáig fizeti helyetted azt. 39%-ot meghaladó egészségkárosodás esetén a szolgáltatás tartama alatt a már meglévő egyéb kiegészítő biztosításaid kockázatviselése továbbra is fennmarad, hiszen azok kockázati díjait is átvállalja a biztosító.
Rendszeres megtakarítás: Havi, negyedéves, féléves vagy éves megtakarítási ütemet is választhat.
Egyösszegű befektetés: Egy nagyobb összeg elhelyezése eszközalapokban (minimum 500 e Ft).
A szerződés elején választani kell egy kezdeti tartamot, viszont ez nem azt jelenti, hogy addig kötelező megtakarítanod. Mindössze annyit jelent, hogy a kezdeti választott tartamig járnak a hűségjóváírások és visszavásárlási költséget addig érvényesítjük. Ennek lejártával nem feltétlenül szűnik meg a szerződés. Amennyiben szeretnéd továbbra is megtartani a megtakarítást, megteheted. Amíg fizeted a megtakarítást, a szerződés is fennmarad, ezért hívják más néven élethosszig tartó életbiztosításnak.
Minden 10 évnél rövidebb befektetési és megtakarítási megoldáson termelt nyereséget az állam megadóztat. Ilyen esetben a nyereség 15%-át SZJA és 13%-át Szochó formájában kell bevallanunk, azonban ha 10 évet eléri a tartam ezek megszűnnek és adómentessé válik megtakarításunk, befektetésünk.
Például, ha 2 millió forintot takarítottunk meg vagy fektettünk be, ami 1 millió forint nyereséget termelt. Az 1 millió forint 28%-át (azaz 280e Ft-ot) adó formájában be kell fizetnünk az államnak, amennyiben 10 évnél rövidebb megtakarításunk, befektetésünk tartama.
Rendszeres pénzkivonás: Rendszeresen vonhat ki pénzösszeget a megtakarításából.
Részleges visszavásárlás: A megtakarításaid egy részét egyösszegben visszavásárolhatod a megtakarítás megszüntetése nélkül.
Visszavásárlás: A teljes megtakarítását bármikor visszavásárolhatod a szerződés megszüntetésével. A megtakarítás kezdeti időszakában nagy veszteséget okozhat a teljes visszavásárlás, ezért ezt nem javasoljuk.
A hűségjóváírások a megtakarítás 5. 10. 15. és 20. évfordulóján kerülnek jóváírásra. Az 5. és 15. évnél az átlagos éves megtakarítás 7%-a, a 10. évnél 67%-a és a 20. évnél a 37%-a kerül jóváírásra. Ez eseti díjként íródik jóvá a szerződésen.
A vagyonarányos bónusz jóváírására a 21. biztosítási évtől, eseti díjként, évente kerül sor, mértéke 0,5%. A vagyonarányos bónusz alapja az adott biztosítási évben, a szerződő számláján lévő rendszeres díjból származó befektetési egységek hó végi aktuális értékeinek számtani átlaga.
A díjarányos bónusz a rendszeres megtakarítási összegtől függ. Éves 240 e Ft alatt nem történik díjarányos bónus jóváírás. Éves 240 e Ft-tól 2% íródik jóvá minden befizetés alkalmával, míg 300 e Ft-tól 4%.
Ezt a szerződést tanácsadónk közreműködésével tudod megkötni.
A befektetési kockázatot te viseled: ez azt jelenti, hogy te döntöd el kockázatvállalási hajlandóságod szerint, hogy milyen kockázatú eszközalapokat választasz. A biztosító szolgáltatásának értékét alapvetően a befektetési egységek árfolyamának alakulása határozza meg, ettől függően befektetésed hozhat nyereséget, de akár veszteséggel is járhat.
Jellemző módon a befektetési egységekhez kötött életbiztosítási (unit-linked) termékek nem nyújtanak védelmet a befektetéssel kapcsolatos árfolyam- és egyéb kockázatokkal szemben.
A költségek nagy része a kezdeti időszakban, jellemzően a szerződés első 2-5 évében merül fel. Ezen időszak alatt többnyire magasabb összegek kerülnek felszámításra. Ezért minél korábban szűnik meg a szerződés, annál nagyobb a viszonylagos költségterhelés, tehát a szerződés korai megszüntetésével rosszul járhatsz.
A teljesköltség-mutató (TKM) a unit-linked szerződések bonyolult költségstruktúráját egyetlen, jól értelmezhető számmá alakítja át, ezért a szerződéskötés előtt az összköltségek mérlegelésénél, illetve a termékek kizárólag költségszempontú összehasonlításánál szolgálhat segítségül (magasabb mutató magasabb átlagos költségterhelést jelent). A TKM-ről szóló tájékoztatást a szerződési feltételekkel együtt meg kell kapnod a biztosítótól, és ebben további lényeges információkat találhatsz e mutató értelmezéséről.
FIGYELEM! A TKM mutató mindig egy átlagos szerződésre kerül kiszámításra, amelytől a konkrét szerződés az egyedi sajátosságokra tekintettel akár lényegesen is eltérhet.
Olyan életbiztosítást keres, amelynek keretében lehetősége van a befizetett díja egészének, vagy egy részének saját választása szerinti befektetésére.
Igényli, hogy az eltérő hozamkilátású és kockázatú befektetési lehetőségek széles köréből választhasson, esetleg aktívan kívánja befektetéseit kezelni annak érdekében, hogy a tőkepiacokon (általában hosszabb távon) elérhető nyereségből részesülhessen.
Igényt tart a rugalmas megoldásokra. Rendszeresen kisebb vagy egyszeri nagyobb összeget kíván befektetni akár esetenkénti befizetésekkel is kiegészítve, illetve egymással kombinálható eszközalapok széles skálájából szeretne választani úgy, hogy a befektetések összetétele a tartam alatt bármikor megváltoztatható legyen.
Kizárólag a váratlan események bekövetkeztekor térítő kockázati biztosítást keres, befektetési lehetőség nélkül.
Rövidtávra, bizonytalan megtakarítási idővel tervez.
Egyszerű, kockázatmentes, kiszámítható hozamot nyújtó megtakarítási lehetőséget keres.
Légy tisztában céljaiddal, pénzügyi-befektetési ismereteiddel, anyagi lehetőségeiddel, kockázatvállaló képességeddel, és egyéb pénzügyi kötelezettségeiddel. Ebben segít neked az igényfelmérő kérdőív, melyet a tanácsadóink minden esetben kitöltenek az értékesítés során. Ennek célja, hogy tudatosítsuk a saját igényeidet, és így megfelelő információk alapján tudj megalapozott döntést hozni.
Szánj megfelelő időt a szerződéses feltételek és egyéb tájékoztató anyagok részletes tanulmányozására, akár többször is olvasd át azokat! A szerződés aláírását, megkötését követően a szerződési feltételek ismeretének hiánya nem mentesít az abban foglalt kötelezettségek vagy ezek elmulasztásának következményei alól.
A szolgáltatást, a díjat, a tartamot, a befektetési lehetőségeket és a költségeket együttesen mérlegeld. A TKM érték fontos, de nem az egyetlen szempont a döntésnél.
Ha mégis meggondolnád magad, természetes személy szerződőként a biztosítási szerződést a kötvény kézhezvételét követő 30 napon belül indoklás nélkül felmondhatja. Ez esetben befizetéseid befektetési értékét a szerződésben rögzített költségek levonását követően visszakapod.
A szerződésre vonatkozó kamatadó- és járulékfizetési kötelezettség, illetve az adójogi keretek változhatnak az aktuális szabályozás függvényében. Javasoljuk, hogy tájékozódj arról, hogy az ajánlott életbiztosítási terméken kívül milyen más életbiztosítási termékek érhetőek el a piacon, akár nálunk, akár másnál.
Tanácsadóink részletesebb tájékoztatást nyújtanak, természetesen kötelezettségmentesen. Jelentkezz a lap alján és lépj kapcsolatba velünk.
Jelentkezz a lap alján és kérj kötelezettségmentes kalkulálást tanácsadóinktól.
Nyugdíjcélú Megtakarítás
Megtakarításod az általad választott befektetési formákba vagy szakértőink segítségével kerül befektetésre. Fix tartamú szerződés. A szerződéskori öregségi nyugdíjkorhatár (jelenleg 65. életév) betöltése a szerződés lejárti dátuma. A megtakarításod mellé 20% adójóváírást vehetsz igénybe minden évben (évente max. 130.000Ft-ig), amely befektetésre kerül megtakarításoddal együtt.
*Az itt feltüntetett értékek csupán iránymutatásként szolgálnak, nem minősülnek sem díjkalkulációnak, sem ajánlattételnek! A pontos összegek megállapításához szakértő kollégáinkkal történő konzultáció szükséges.
Nyugdíj megtakarítás
Az államtól független nyugdíj megtakarításoknak 3 fajtája létezik. Az egyik a nyugdíjbiztosítás, a másik kettő pedig az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) és a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ). Mindegyik megoldás akkor tekinthető nyugdíjcélú megtakarításnak, ha legalább 10 éves tartamú. 10 évnél rövidebb nyugdíjcélú megtakarítást nem ajánlunk. Ezzel kapcsolatos további tájékoztatásért jelentkezz konzultációra a lap alján.
Adójóváírás
Az állam 20% adójóváírást kínál ezekhez a lehetőségekhez. Ez azt jelenti, hogy ezeken a megoldásokon elhelyezett megtakarításod mellé 20% bónuszt ír jóvá az állam a személyi jövedelemadód (SZJA) terhére, amennyiben aktív adófizető vagy és nem használod már ki az SZJA adójóváírásokat másképpen. Nyugdíjbiztosítás esetén a maximálisan kihasználható adójóváírás egy adóévben 130 e Ft lehet, míg a másik két lehetőségre összesen még 150 e Ft adójóváírás járhat. Tehát összesen 280 e Ft-ot lehet adójóváírás formájában kihasználni.
Adójóváírás feltételei
Ezt az adójóváírást csak nyugdíjcéljaid esetén használhatod ki, hiszen ha korábban szeretnél hozzájutni nyugdíjcélú megtakarításodhoz, akkor az eddig igénybevett adójóváírást 20% büntetőkamattal kell visszafizetned az államnak.
Nyugdíj megtakarítás
Az államtól független nyugdíj megtakarításoknak 3 fajtája létezik. Az egyik a nyugdíjbiztosítás, a másik kettő pedig az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) és a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ). Mindegyik megoldás akkor tekinthető nyugdíjcélú megtakarításnak, ha legalább 10 éves tartamú. 10 évnél rövidebb nyugdíjcélú megtakarítást nem ajánlunk. Ezzel kapcsolatos további tájékoztatásért jelentkezz konzultációra a lap alján.
Adójóváírás
Az állam 20% adójóváírást kínál ezekhez a lehetőségekhez. Ez azt jelenti, hogy ezeken a megoldásokon elhelyezett megtakarításod mellé 20% bónuszt ír jóvá az állam a személyi jövedelemadód (SZJA) terhére, amennyiben aktív adófizető vagy és nem használod már ki az SZJA adójóváírásokat másképpen. Nyugdíjbiztosítás esetén a maximálisan kihasználható adójóváírás egy adóévben 130 e Ft lehet, míg a másik két lehetőségre összesen még 150 e Ft adójóváírás járhat. Tehát összesen 280 e Ft-ot lehet adójóváírás formájában kihasználni.
Adójóváírás feltételei
Ezt az adójóváírást csak nyugdíjcéljaid esetén használhatod ki, hiszen ha korábban szeretnél hozzájutni nyugdíjcélú megtakarításodhoz, akkor az eddig igénybevett adójóváírást 20% büntetőkamattal kell visszafizetned az államnak.
Állami nyugdíjrendszer instabilitása miatt. A jelenlegi nyugdíjasok nyugdíját az aktív keresők fizetik, de mivel Magyarországon a nyugdíjasok száma arányosan gyorsabban növekszik, mint az aktív keresők száma, így előbb vagy utóbb ez a rendszer nem fogja tudni ellátni a nyugdíjas réteget. Fontos előre gondolkozni és megteremteni saját magunknak a nyugdíjas korunk stabilitásához szükséges tőkét.
Várható nyugdíjunk kiegészítése érdekében. A várható nyugdíjunk mindig alacsonyabb lesz, mint az aktív éveinkben keresett bevétel. Ha szeretnénk megtartani aktív éveink anyagi színvonalát elengedhetetlen takarékoskodnunk.
Örökíthetőség. Míg az állami nyugdíjunk nagy része “elveszlik” a családi kasszából halálunkat követően, nyugdíjcélú megtakarításunk örökölhető. Így azt szeretteink teljes egészében megkaphatják.
Adójóváírás. Befizetett adónk egy részét csökkenthetjük és felhasználhatjuk jövőbeli céljainkra.
Nyugdíjbiztosítás
Az olyan életbiztosításokat, melyeket fix futamidőre köthetők, és már megkötés pillanatában rögzítésre kerül a nyugdíjcélú öngondoskodás, és megfelel a Szja törvény előírásainak, nyugdíjbiztosításnak hívjuk.
Mi az Insure Plusnál a nyugdíjbiztosítások két formáját kínáljuk. A klasszikus és a befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítást. Ezek a megoldások az ÖNYP és NYESZ-el ellentétben a szerződéskötés napján hatályos öregségi nyugdíjkorhatár betöltése esetén szolgáltatnak. Ez jelenleg 65 év.
Klasszikus Nyugdíjbiztosítás
Ezt a formát neked ajánljuk, ha
- még legalább 10 éved van hátra a nyugdíjig, és szeretnéd időben elkezdeni a takarékoskodást,
- kiegyensúlyozott, nyugodt öregkorra vágysz, és ösztönzésre van szükséged a rendszeres megtakarításhoz,
- inkább kockázatkerülő vagy, és nem szeretnél megtakarításaid rendszeres befektetésével foglalkozni,
- a gondtalan nyugdíjas évekre történő takarékoskodás mellett egy nem várt esemény, tragédia esetén is gondoskodni szeretnél saját vagy családod anyagi biztonságáról!
Miért javasoljuk?
A szerződéskötéskor meghatározhatod, mekkora összeget szeretnél megtakarítani. A megtakarítás értékállósága miatt éves szinten 3%-al nő a biztosítási díj, hogy az inflációs kockázatot kizárjuk. Lehetőséget nyújt rendkívüli befizetésekre, hogy tovább gyarapíthatsd nyugdíjra szánt megtakarításod.
Milyen esetekben férhetsz hozzá megtakarításodhoz?
- Ha biztosítottként eléred a szerződéskötéskori nyugdíjkorhatárt.
- Nyugdíjjogosultság megszerzésekor.
- 39%-ot meghaladó egészségkárosodás esetén.
- Halál esetén az általad megjelölt haláleseti kedvezményezett(ek) részére történik meg a kifizetés.
- Tartam előtt is visszavásárolhatod megtakarításod, az adójóváírás büntetőkamattal történő visszafizetése után, amennyiben igénybe vetted azt.
Milyen kockázati kiegészítők választhatók?
- Kockázati életbiztosítás: haláleseti térítés
- 39%-ot meghaladó egészségkárosodás esetén térítés
- 69%-ot meghaladó egészségkárosodás esetén térítés
KEZDD IDŐBEN A MEGTAKARÍTÁST!
Minél hamarabb kezded el gyarapítani nyugdíjcélú megtakarításodat, annál magasabb összeg fog rendelkezésedre állni, hogy közelebb kerülhess a gondtalan nyugdíjas éveidhez.
| Tartam | Első havi díj | ||
| 20 000 Ft | 25 000 Ft | 30 000 Ft | |
| 10 év | 3 313 942 Ft | 4 312 708 Ft | 5 175 252 Ft |
| 20 év | 8 709 942 Ft | 11 118 526 Ft | 13 342 235 Ft |
| 30 év | 17 342 768 Ft | 21 980 300 Ft | 26 207 060 Ft |
| 40 év | 30 669 738 Ft | 38 417 493 Ft | 45 576 164 Ft |
A fenti táblázat a szerződés lejáratkor (a biztosított 65 éves korában) elérhető szolgáltatási összegeket mutatja eltérő havi díjak esetén, évenkénti 3%-os díjnöveléssel, 3%-os feltételezett éves hozammal és havi fizetési ütemmel számolva, mely tartalmazza az adójóváírást és a hűségjóváírást is. A szolgáltatási összegek a fenti feltételezésekkel teljesülnek, ezekre a biztosító garanciát nem vállal.
Milyen hűségjóváírást kínál?
Ha a díjfizetés folyamatos, a hűségidőszakot követően hűségjóváírásban részesülsz. Ez a 10. biztosítási év után történik, mértéke a biztosítási szerződés kezdeti díjától függ. A hűségjóváírás alapja az első 10 év díjainak átlaga.
| Sávok(Ft) | Hűségjóváírás mértéke |
| 180.000 – 239.000 | 50% |
| 240.000 – 299.000 | 100% |
| 300.000 – | 150% |
Ki köthet nyugdíjbiztosítást?
Bármely 18-60 éves kor közötti személy köthet nyugdíjbiztosítást. A nyugdíjbiztosításhoz kapcsolódó adójóváírásra csak az a szerződő jogosult, aki az adott adóévben fizet összevonandó jövedelmet terhelő SZJA-t.
Befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás
Ez a forma hasonlít a szabad felhasználású megtakarításhoz, mindössze annyi a különbség, hogy nyugdíjbiztosításként kötve tartamos formát ölt. Tehát fix tartamúvá válik a szerződés, nem teljes életre szóló. Emellet adójóváírást kínál.
Extra kiegészítő kockázatnak csak a 39% meghaladó egészségkárosodás eseténi díjátvállalás választható.
Annak ajánljuk ezt a nyugdíjbiztosítási formát, aki…
- szeretne maga dönteni, hogy mibe fektesse be megtakarítását.
- magasabb hozamot szeretne elérni megtakarításával.
- tisztában van az eszközalapok és a befektetési egységekhez kötött életbiztosítás működésével.
- tisztában van a termékben hordozott kockázatokkal.
Annak nem ajánljuk, aki…
- nem szeretne befektetéseivel foglalkozni.
- előnyben részesíti az alacsony kockázatot a magas hozammal szemben.
- nem szeretne kockázatot vállalni megtakarításaival.
Jelentkezz ingyenes szakértői konzultációra, ahol szakértőink megállapítják, hogy melyik megoldás lenne megfelelő a számodra. Ezen felül megtakarítási, befektetési stratégiát is készíthetnek, amivel garantálják, hogy nyugdíjcéljaid megvalósuljanak.
Gyermekjövő Megtakarítás
Megtakarításod az általad választott befektetési formákba vagy szakértőink segítségével kerül befektetésre. Halál esetén a biztosító a választott kezdeti tartamig átvállalja a megtakarításod (választható szolgáltatás). Kiváló megoldás gyermekek taníttatásának, életkezdésének és első lakásuknak előfinanszírozására.
*Az itt feltüntetett értékek csupán iránymutatásként szolgálnak, nem minősülnek sem díjkalkulációnak, sem ajánlattételnek! A pontos összegek megállapításához szakértő kollégáinkkal történő konzultáció szükséges.
Gyermekjövő
Ez a megtakarítási forma teljes mértékben hasonlít a befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz. A különbség a szerződés szereplőiben és az extra kiegészítőben rejlik. Amennyiben gyermekünk jövőjéről van szó a díjátvállalás extra kiegészítő biztosítja, hogy gyermekeink akkor is megkapják a nekik szánt megtakarítást, ha már mi nem lehetünk melletük.
Ezzel a kiegészítővel rendelkező szerződések esetén a biztosított halála esetén a haláleseti kedvezményezettek (gyermekeink) a kezdeti megtakarítási tartam lejárta után kapják meg a teljes megtakarítást. Ebben az esetben egy úgynevezett vagyonkezelő is belép a szerződésbe, aki a biztosított halálát követően a kezdeti tartam lejártáig kezeli a megtakarítást, viszont ő nem jogosult a pénz semmilyen módon történő kiemelésére a szerződésből, csak az eszközalapok közötti váltásra. Vagyonkezelőt a szerződő és a biztosított választ közös megegyezésre a szerződéskötéskor.
Gyermekjövő
Ez a megtakarítási forma teljes mértékben hasonlít a befektetési egységekhez kötött életbiztosításhoz. A különbség a szerződés szereplőiben és az extra kiegészítőben rejlik. Amennyiben gyermekünk jövőjéről van szó a díjátvállalás extra kiegészítő biztosítja, hogy gyermekeink akkor is megkapják a nekik szánt megtakarítást, ha már mi nem lehetünk melletük.
Ezzel a kiegészítővel rendelkező szerződések esetén a biztosított halála esetén a haláleseti kedvezményezettek (gyermekeink) a kezdeti megtakarítási tartam lejárta után kapják meg a teljes megtakarítást. Ebben az esetben egy úgynevezett vagyonkezelő is belép a szerződésbe, aki a biztosított halálát követően a kezdeti tartam lejártáig kezeli a megtakarítást, viszont ő nem jogosult a pénz semmilyen módon történő kiemelésére a szerződésből, csak az eszközalapok közötti váltásra. Vagyonkezelőt a szerződő és a biztosított választ közös megegyezésre a szerződéskötéskor.
Az élet kiszámíthatatlan, tragédiák bármikor történhetnek. Ezzel a kiegészítővel gondoskodhatunk gyermekeink jövőjéről bármi is történjen. A megtakarítás elindításával biztosíthatjuk, hogy mire gyermekeink felnőnek, legyen egy nagyobb megtakarítás számukra, amivel továbbtanulásuk, életkezdésük vagy akár első lakásuk is megfinanszírozhatják.
Ugyan azok a kockázati kiegészítők választhatók, mint az egyéb célú megtakarítások mellé.
A továbbtanulás, életkezdés nagy anyagi vonzattal járhat. A családok többsége nem tudja megfinanszírozni ezen eseményeket megtakarítások nélkül. Továbbtanulás esetén, ilyenkor jön képbe a diákhitel, amely a gyermekeink életkezdését is megnehezítheti. Nembeszélve, ha gyermekünk pályakezdését vállalkozás indításával szeretné kezdeni. Egy megtakarítással, viszont minden lehetőséget megteremthetünk gyermekeink számára, hogy kibontakozzanak és egy sikeres jövőt építhessenek maguknak.
Minél hosszabb a megtakarítási tartam, annál nagyobb nyereséget érhetnek el befektetéseink, így ugyanazt a kitűzött célt sokkal kevesebb befektetett összeggel elérhetjük.
Jelentkezz ingyenes konzultációra, ahol szakértőink összeállítanak egy személyreszabott megtakarítási stratégiát számodra, amely a te igényeidhez illeszkedik. Ezzel biztosítják, hogy gyermekeid számára kitűzött megtakarítási célod megvalósítsd.
Regisztráció Ingyenes Konzultációra
